Veel gestelde vragen over onze pensioenrekening

Nee, het openen van een account bij DEGIRO kost je niks. We hanteren wel (lage) tarieven. Bekijk al onze tarieven in het tarievenoverzicht (pdf).

Je vindt al onze tarieven terug in het tarievenoverzicht.

Nee, dat is niet nodig. We controleren je identiteit niet door een overboeking, maar door je identiteitsbewijs en een foto van je gezicht.

Nee, dat is niet mogelijk. Een lijfrenterekening is altijd gekoppeld aan één natuurlijk persoon. Je partner zal dus een eigen DEGIRO-pensioenrekening moeten openen.

Nee, dit is niet mogelijk. Een lijfrenterekening is altijd gekoppeld aan een natuurlijk persoon in privé.

Voor een pensioenrekening gelden de gewone voorwaarden en additionele voorwaarden.

Open een DEGIRO-pensioenrekening en vul het formulier 'Overboeken naar DEGIRO Pensioenrekening (pdf)' in. Deze stuur je ondertekend naar ons op. Daarnaast vraag je je huidige aanbieder het opgebouwde kapitaal over te boeken naar DEGIRO. Daarvoor heb je meestal een speciaal formulier nodig dat je opvraagt bij de aanbieder. Wij regelen de overdracht dan verder met je huidige dienstverlener.

Met bepaalde aanbieders van lijfrenteproducten hebben we afspraken die vastgelegd zijn in het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdracht (PSK). Als het overboeken van een bij het PSK aangesloten dienstverlener langer duurt dan 14 dagen, dan heb je recht op een rentevergoeding. De dienstverlener moet de rentevergoeding dan tegelijk overmaken met de kapitaaloverboeking naar DEGIRO, je hoeft hier niet om te vragen. Als je huidige dienstverlener niet bij het PSK is aangesloten, dan kan een overboeking langer duren omdat aanvullende documentatie nodig is. We houden je op de hoogte van de voortgang van de overboeking. Meer informatie over het PSK en een actuele lijst van dienstverleners die bij het PSK zijn aangesloten, vind je bij de Nederlandse Vereniging van Banken of het Verbond van Verzekeraars.

Vul het formulier 'Overboeken DEGIRO Pensioenrekening naar andere dienstverlener (pdf)' in en stuur het ondertekend naar ons op. We voeren de overboeking binnen 14 dagen uit.

Met bepaalde dienstverleners hebben we afspraken die vastgelegd zijn in het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdracht (PSK). Als het overboeken naar een andere bij het PSK aangesloten dienstverlener langer duurt dan 14 dagen, dan heb je recht op een rentevergoeding. We maken die rentevergoeding dan gelijk over met de kapitaaloverboeking naar de nieuwe dienstverlener, je hoeft hier niet om te vragen. Als je overboekt naar een dienstverlener die niet bij het PSK is aangesloten, dan kan een overboeking langer duren omdat aanvullende documentatie nodig is. Meer informatie over het PSK en een actuele lijst van dienstverleners die bij het PSK zijn aangesloten, vind je bij de Nederlandse Vereniging van Banken of het Verbond van Verzekeraars.

Ja, dat is mogelijk. Het oude regime (Brede Herwaardering of pre-Brede Herwaardering) zal dan wel vervallen. Op de nieuwe dienst gelden de voorwaarden van de Wet inkomstenbelasting 2001. Hierdoor zijn er beperkingen voor het moment, de duur en spreiding van de uitkeringen. Het is verstandig om te controleren of deze beperkingen in lijn zijn met je plannen voor het uitkeren van de lijfrente.

Ja, dat is mogelijk. Let wel op dat de FOR dan (deels) vrij valt en de winst uit je onderneming verhoogt. Uiteraard blijft de mkb-winstvrijstelling even lang geldig. Daarnaast kun je het volledige gestorte bedrag fiscaal aftrekken voor de inkomstenbelasting (box 1). Het is verstandig om dit met je fiscale adviseur te bespreken.

Ja, bij overboeking van de stakingswinst naar een DEGIRO-pensioenrekening kun je uitgaven voor inkomensvoorzieningen aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting (box 1). Je voorkomt zo dat je over (een gedeelte van) de stakingswinst direct met de Belastingdienst moet afrekenen. Let er hierbij op dat de premie maar tot een bepaald bedrag fiscaal aftrekbaar is. Het is verstandig om dit met je fiscale adviseur te bespreken.

Nee, het is niet mogelijk een stamrecht of gouden handdruk bij DEGIRO voort te zetten of om te zetten in een DEGIRO-pensioenrekening.

Nee, dat is niet mogelijk. Bij het registreren van je pensioenrekening moet je daarom ook een nieuwe unieke gebruikersnaam opgeven.

Nee, het is niet mogelijk om een levensloopregeling bij DEGIRO voort te zetten of om te zetten in een DEGIRO- pensioenrekening.

Ja, dat kan. Deze staat dan los van je beleggingsrekening. Je zal bij het registreren van je pensioenrekening een andere, unieke gebruikersnaam moeten opgeven.

Voor iedereen die wel een inkomen heeft, maar niet over dat volledige inkomen een pensioen opbouwt (‘pensioentekort’). Dit kan een inkomen zijn uit loondienst, winst uit een onderneming of als inkomen uit overige werkzaamheden. Wij richten ons alleen op het uitvoeren of doorgeven van je orders, wat betekent dat we je vermogen niet beheren en geen beleggingsadvies geven. Het is daarom belangrijk dat je voordat je gaat beleggen voor een pensioen genoeg kennis hebt om dit zelfstandig ten doen.

Met de pensioenrekening kun je jouw tekort in pensioenopbouw fiscaal vriendelijk aanvullen. De bedragen die je inlegt in je DEGIRO-pensioenrekening zijn aftrekbaar voor de inkomstenbelasting (box 1). Daarnaast telt de waarde van je beleggingen niet mee als vermogen voor de vermogensrendementsheffing (box 3). Dubbel voordeel dus.

Van een DEGIRO-pensioenrekening kun je niet zomaar geld opnemen tot je met pensioen gaat, er zijn andere tarieven en sommige beleggingsproducten worden niet toegestaan. Zie hieronder de verschillen.

Het jaarlijkse bedrag dat je mag inleggen en fiscaal aftrekken is het totaal van je jaarruimte en reserveringsruimte. De jaarruimte is het tekort in pensioenopbouw van het voorgaande jaar. De reserveringsruimte hangt af van hoeveel jaarruimte je de voorgaande tien jaar niet hebt benut. Je jaarruimte verandert jaarlijks, je moet dit dus steeds opnieuw berekenen. Je kan je jaar- en reserveringsruimte berekenen op de site van de belastingdienst. De jaarruimte wordt berekend over een inkomen van maximaal €128.810. Wil je ook pensioen opbouwen over je inkomen boven dit bedrag? Dan is een DEGIRO-pensioenrekening plus een optie.

De opgebouwde waarde in je DEGIRO- pensioenrekening wordt dan onderdeel van de nalatenschap. Je nabestaanden kunnen de pensioenrekening dus gewoon erven.

Om je posities zo goed mogelijk te beschermen werken we altijd met een vaste tegenrekening. Deze rekening moet op jouw naam staan bij een bank binnen de Europese Unie. Alleen vanaf die rekening kun je geld overboeken naar je DEGIRO-pensioenrekening.

Nee, dit is niet toegestaan. Een lijfrenterekening is altijd gekoppeld aan een natuurlijk persoon, dus ook de vaste tegenrekening moet op naam staan van een particulier.

Het jaarlijkse bedrag aan stortingen dat je fiscaal mag aftrekken is het totaal van je jaarruimte en reserveringsruimte. De jaarruimte is het tekort in pensioenopbouw van het voorgaande jaar. De reserveringsruimte hangt af van hoeveel jaarruimte je de voorgaande tien jaar niet hebt benut. Je kan je jaar- en reserveringsruimte berekenen op de site van de belastingdienst. De jaarruimte wordt berekend over een inkomen van maximaal €128.810. Wil je ook pensioen opbouwen over je inkomen boven dit bedrag? Dan is een DEGIRO-pensioenrekening plus een optie.

Dit kan nadelig voor je zijn. Als je het pensioen uitgekeerd krijgt, wordt deze extra storting namelijk belast met inkomstenbelasting (box 1). Als het bedrag dat je teveel stort niet meer is dan €2.269 per jaar, komt de belastingdienst je tegemoet. Je kunt de belastinginspecteur laten weten dat je teveel hebt gestort en vragen om een zogenaamde ‘saldoverklaring’. Met de ‘saldoverklaring’ mag je op het moment van uitkering het bedrag waarover je belasting betaalt, laten verlagen met het in de saldoverklaring vastgelegde bedrag. Het teveel gestorte bedrag staat natuurlijk wel op je DEGIRO- pensioenrekening, waardoor je er geen vermogensrendementsheffing (box 3) over betaalt.

Dit kan gebeuren. Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. Als je dit binnen 3 maanden na de storting doet, kunnen wij het gestorte bedrag zonder (fiscale) gevolgen naar je terugboeken. Meld je het later? Vraag dan de belastingdienst om toestemming voor de terugboeking. Na ontvangst van de toestemming kunnen wij het teveel gestorte bedrag zonder (fiscale) gevolgen naar je terugboeken. Let op, in de verklaring van de belastingdienst moet duidelijk blijken dat het om de pensioenrekening bij DEGIRO gaat. Dit betekent dat tenminste het volgende in de verklaring moet staan:

• Naam instelling;
• Naam rekeninghouder;
• Rekeningnummer (username):
• Bedrag dat zonder inhouding van loonheffing kan worden teruggestort.

Je mag niet voor de pensioengerechtigde leeftijd geld opnemen van je pensioenrekening. De pensioenrekening van DEGIRO is daarom geblokkeerd voor opnames. Als je te vroeg geld op zou nemen van deze rekening, verlies je fiscale voordelen, wordt de opgebouwde waarde belast met inkomstenbelasting (box 1) en moet je bovendien een boete (revisierente) betalen aan de belastingdienst.

Dividenden ontvang je vanuit een door jouw aangehouden aandelenpositie. Ze worden op je account geboekt na aftrek van belastingen. Op de dag dat het aandeel ex-dividend noteert, wordt de waarde van het dividend gereserveerd in je account. Deze reserveringsregel zal op de dag van de betaalbaarstelling worden omgezet in aandelengeld.

Omdat je niets tussentijds mag opnemen van je DEGIRO-pensioenrekening, mag je van de Belastingdienst de Nederlandse dividendbelasting op uitkeringen naar je pensioenrekening niet zelfstandig terugvragen in je aangifte inkomstenbelasting. In plaats daarvan mag DEGIRO je Nederlandse dividendbelasting terugvragen en aan je vergoeden. Dit doen we één keer per jaar en alleen als je fiscaal inwoner bent van Nederland. Als we de belasting hebben ontvangen, krijg je de ingehouden Nederlandse dividendbelasting op je pensioenrekening.

Als je recht hebt op dividend ontvang je dit standaard als geld. Sinds eind 2015 kun je het dividend ook laten uitbetalen in aandelen. Het bedrijf waar je aandelen hebt zal deze keuze wel moeten aanbieden. Stuur een e-mail naar ca@degiro.nl vanaf het e-mailadres dat geregistreerd staat aan het juiste account. Geef in de e-mail aan voor welk aandeel en voor welk account je het dividend in aandelen wilt ontvangen. Eventuele fracties worden in geld uitbetaald. Je kunt dit verzoek tot 3 dagen na de ex-dividenddatum bij ons indienen. Je ontvangt binnen 48 uur een ontvangstbevestiging. Het tarief voor deze handeling vind je in het tarievenoverzicht.

Je kunt DEGIRO-app downloaden voor zowel Android en iOS. Daarnaast kun je ook altijd terecht in ons online platform door in te loggen via de website.

Ja dat kan. Stuur een e-mail naar orders@degiro.nl met de volgende gegevens:

• Gebruikersnaam van je account
• Product (Optieserie of ISIN-nummer)
• Koop/verkoop opdracht
• Aantal/bedrag
• Prijs waartegen je de order wilt uitvoeren (Limiet)
• Beurs waarop je de order wilt uitvoeren

Als een van de bovenstaande gegevens ontbreekt of onduidelijk is kan het zijn dat je order niet wordt geaccepteerd. Aan orders plaatsen via e-mail zit een maximale grootte en je betaalt hierover een toeslag die je terugvindt in het tarievenoverzicht.

Als je geen orders via de website of per e-mail kan plaatsen, kun je bellen naar 020-535 34 96.

Aan orders plaatsen via telefoon zit een maximale grootte en je betaalt hierover een toeslag die je terugvindt in het tarievenoverzicht. Meer informatie over dit ordertype lees je in het Orders en Orderuitvoeringbeleid.

In ons Orders en Orderuitvoeringbeleid staat gedetailleerd omschreven hoe we je orders uitvoeren. Dit beleid geldt voor klanten die zijn ingedeeld als professionele of particuliere beleggers, niet voor klanten die zijn geclassificeerd als in aanmerking komende tegenpartijen.