Hoe werkt een pensioenrekening?

Fiscaal voordelig pensioen opbouwen in 3 fases.

Een pensioenrekening in 3 fases

Als je gaat beleggen voor je pensioen komt er van alles op je af. We maken het overzichtelijk voor je met dit stappenplan. Zo weet je precies wat je kan doen en wat je kan verwachten.

Fase 1

Open je rekening, bereken je jaarruimte en bepaal je inleg

Fase 1

Open je rekening, bereken je jaarruimte en bepaal je inleg

Het openen van je pensioenrekening is minder ingewikkeld dan je denkt.

1. Maak een account aan en open je rekening

Maak een gebruikersnaam aan verstrek alle informatie en open gratis jouw eigen Pensioen Beleggingsrekening (lijfrenterekening).

3. Check je reserveringsruimte

Naast jaarruimte, heb je ook nog reserveringsruimte. Dit is je jaarruimte van de afgelopen 10 jaar bij elkaar opgeteld, als je je jaarruimte de afgelopen jaren niet (volledig) hebt gebruikt.

2. Bereken jouw jaarruimte

Jaarruimte is het bedrag dat je van de Belastingdienst fiscaal voordelig mag gebruiken voor pensioenopbouw. Bouw je geen of te weinig pensioen op? Dan heb je waarschijnlijk jaarruimte. De jaarruimte die je stort, mag je aftrekken van je belastbare inkomen in je belastingaangifte. Je jaarruimte verandert jaarlijks, je moet dit dus steeds opnieuw berekenen. Hier lees je alles over het precieze belastingvoordeel.

4. Stort een eerste bedrag

Nu je weet wat jouw jaar- en reserveringsruimte is, kun je een eerste bedrag storten. Met dit geld kun je beginnen met beleggen. Hoe dat werkt, lees je in fase 2. Je bepaalt zelf je inleg, maar het fiscale voordeel ontvang je alleen op je jaarruimte en reserveringsruimte.

Fase 2

Begin met beleggen en kies producten waar je je goed bij voelt

Fase 2

Begin met beleggen en kies producten waar je je goed bij voelt

Dit is de belangrijkste fase van pensioenbeleggen. Je kunt bij ons kiezen uit aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of ETF’s (trackers). Door deze ruime keuze kun je met een goed gespreide portefeuille beleggen in producten waar je in gelooft.

Je kunt ervoor kiezen om het hele bedrag in één keer te storten, of om maandelijks een deel te storten. Ook je keuzes in beleggingen en strategie is aan jou.

Als je zelf belegt voor je pensioen, houd hier dan rekening mee:

Het beleggen doe je zelf, wij geven geen beleggingsadvies en beheren je vermogen niet. Het enige wat wij doen is het uitvoeren of doorgeven van jouw orders, dit heet execution-only.
Zelf beleggen betekent ook zelf voldoende kennis hebben. Dit raden wij aan, zodat jij je vermogen kunt beschermen en de risico’s goed begrijpt. Maar geen zorgen, in ons Kenniscentrum vind je heel veel informatie over beleggen en ontdek je welke stijl bij jou past.
In tegenstelling tot een gewone beleggingsrekening, kun je het geld op je pensioenrekening niet tussendoor opnemen, het is dus echt voor later. Als je ingelegde bedragen eerder opneemt is revisierente van toepassing en moet je belasting afdragen.
Niet alle producten en lage tarieven zijn beschikbaar via onze pensioenrekening. Zo zijn risicovolle producten zoals opties, futures en hefboomproducten niet beschikbaar.

Fase 3

Met pensioen! Je mag je pensioen laten uitkeren

Fase 3

Met pensioen! Je mag je pensioen laten uitkeren

Gefeliciteerd, je bent aan het einde van de rit! Je mag stoppen met werken en kan het geld gaan gebruiken dat je al die jaren hebt opgebouwd. Het bedrag wordt alleen niet zomaar op je betaalrekening gestort. Vanwege het belastingvoordeel zitten er aan het uitkeren wat spelregels.

Wat te doen, als het tijd is voor pensioen?

Als het tijd is om met pensioen te gaan, mag je gebruik gaan maken van het bedrag op je pensioenrekening. De manier waarop je beschikking krijgt over je geld, is wel aan regels verbonden. Hiernaast leggen we uit hoe het werkt, zodat je weet wat je tegen die tijd kan verwachten:

Je pensioen laten uitkeren

Je krijgt beschikking over je geld door met het saldo van je rekening een recht op uitkeringen aan te kopen bij een aanbieder naar keuze.

Kies een aanbieder die voor jou het beste is en waar jij je goed bij voelt, wij geven hier geen advies over.

Deze aanbieder keert jouw gespaarde geld vervolgens in fases aan je uit, als een uitkering. De Belastingdienst ziet dit als bruto inkomen en zal er belasting over heffen. Hoeveel dit is, hangt af van je totale inkomen op dat moment. Over het algemeen is het zo dat je na je pensioen minder belasting betaalt over je inkomsten dan nu.

Wat is jaarruimte?

Jaarruimte is het maximale bedrag dat je jaarlijks opzij mag leggen voor je pensioen. Het is gebaseerd op je inkomen en verschilt dus per persoon. Veel mensen gebruiken hun jaarruimte niet maximaal. Ze bouwen zo dus, zonder dat ze het doorhebben, te weinig pensioen op. Er zit een maximum aan de jaarruimte omdat je het mag aftrekken van je belastbare inkomen in je belastingaangifte. Je jaarruimte verandert jaarlijks, je moet dit dus steeds opnieuw berekenen.

Bereken je jaarruimte

Wat is pensioentekort?

Veel mensen gebruiken niet hun maximale jaarruimte. Ze bouwen zo dus onbewust niet zoveel pensioen op als ze van de belastingdienst zouden mogen. Dit noemen we het pensioentekort. Met een DEGIRO pensioenrekening vul je je pensioentekort aan. Zo bouw je maximaal op voor je oude dag via beleggingen waar je in gelooft.

Wat is reserveringsruimte?

Je reserveringsruimte is je ongebruikte jaarruimte van de afgelopen tien jaar. Je kunt dit bedrag ook inleggen om te beleggen voor je pensioen. Heb je nog nooit gecheckt hoeveel jaarruimte je hebt? Dan is de kans groot dat je ook reserveringsruimte hebt van de afgelopen jaren.

Bereken je reserveringsruimte