Effectenkrediet

Bij DEGIRO bieden we Effectenkrediet (Debet Geld diensten) aan. Hiermee kan je jouw beleggingen financieren door je portefeuille als onderpand te gebruiken.

Een rekening openen

Beleggen op Effectenkrediet

Met Effectenkrediet, of Debet Geld, kun je geld lenen om in effecten te beleggen. Als onderpand voor deze lening worden de effecten gebruikt die je al in je portefeuille hebt. Je kan Effectenkrediet activeren in je account. Hiervoor moet je de precontractuele informatie doorlezen, de kennistoets met succes voltooien en de voorwaarden accepteren. Zo laat je zien dat je het product en de risico’s begrijpt. Als je voldoet aan de voorwaarden, kun je met het geleende geld gaan beleggen. Hoeveel je kan lenen, hangt af van het type en de waarde van de effecten in je portefeuille. Houd er rekening mee dat een hogere lening ook een hoger risico met zich mee brengt.

De risico’s van Effectenkrediet

Effectenkrediet vergroot de hefboomwerking van je belegging(en). Dit betekent dat je winst, maar ook je verlies, wordt vergroot. Aan minder ervaren beleggers en mensen met een lage risicotolerantie wordt deze dienst dan ook niet aanbevolen.

Als het onderpand in je portefeuille niet voldoende is om het geld dat je verschuldigd bent (debetsaldo) af te dekken, kun je een margin call ontvangen. Dit houdt in dat onze afdeling Risk je zal vragen om het onderpand te verhogen of om het debetsaldo te verlagen. Als je dit niet binnen de gevraagde termijn oplost, zal Risk een paar van je posities sluiten om het verschil recht te trekken. Als we op deze manier moeten ingrijpen, kunnen er extra kosten in rekening worden gebracht.

Zorg dat je goed op de hoogte bent door de volgende documenten te lezen: Cliënt Overeenkomst, Voorwaarden Debet Geld (effectenkrediet), Nadere informatie Beleggingsdiensten over veiligheid en risico en ons Tarievenoverzicht.

Wat is Effectenkrediet?

Met Effectenkrediet kun je met meer geld beleggen dan wat je op je beleggingsrekening heb gestort. Het is een lening die alleen gebruikt kan worden voor beleggen. Het bedrag dat je kunt lenen hangt af van de waarde en het type effecten dat je al in je portefeuille hebt. Deze dienen namelijk als onderpand. DEGIRO’s Effectenkrediet (Debet Geld Diensten) vallen onder de voorwaarden die beschreven staan in Voorwaarden Debet Geld (effectenkrediet).

Hoe werkt Effectenkrediet?

Met Effectenkrediet leen je geld om mee te beleggen. Om beter te begrijpen hoe het echt werkt, volgt hier een hypothetisch voorbeeld waarin zowel winst als verlies te zien zijn, met en zonder Effectenkrediet.

In dit voorbeeld koop je 100 aandelen van bedrijf X voor €10 per stuk, je koopt nog eens 100 aandelen met Effectenkrediet. Je portefeuille is nu €2000 waard.

Als je voor €10 koopt en de prijs stijgt naar €12, dan wordt je winst versterkt door Effectenkrediet.

Winst

+ €200

+ €400

Winst zonder
Effectenkrediet

Winst met
Effectenkrediet

Verlies

- €200

- €400

Verlies zonder
Effectenkrediet

Verlies met
Effectenkrediet

Als je voor €10 koopt en de prijs daalt naar €8, dan wordt je verlies versterkt door Effectenkrediet.

6,25%

per jaar, EUR

4,75%

per jaar met allocatie, EUR

Tarieven Effectenkrediet

Geld lenen kost geld. Als je al weet hoeveel effectenkrediet je de komende maand gaat gebruiken, dan kun je ons dit van tevoren laten weten door allocatie toe te voegen. De rente over het bedrag dat je hebt gealloceerd zal dan lager zijn. Houd er rekening mee dat er rente wordt berekend over het volledig gealloceerde bedrag, of het nu wordt gebruikt of niet. Lees hier meer over in onze FAQ.

Door vooraf een bedrag te bepalen (alloceren), kun je lenen tegen een verlaagde vaste rente van 4,75% per jaar in plaats van tegen de normale vaste rente van 6,25% per jaar. Allocatie is beschikbaar voor klanten met een Active, Trader of Day Trader profiel die de kennistoets met succes hebben afgerond. We bieden deze dienst aan voor meerdere valuta. Je vindt meer informatie in ons Tarievenoverzicht onder het kopje ‘Debetrente’.

Vier voorbeeldberekeningen van de totale kosten van Effectenkrediet op basis van verschillende kredietlimieten.

De maandelijkse berekening van de rente in dit voorbeeld is gebaseerd op de maand januari. De berekening voor andere maanden kan afwijken door: 1) het aantal dagen in die maand en 2) het totale bedrag van de rente van de vorige maanden plus het bedrag dat je nog verschuldigd bent (compound effect).

Totaal bedrag van lening	Werkelijke jaarlijkse rente	Rente per maand*	Rente per jaar	Totaal bedrag van de lening na een jaar
EUR 10.000	6,52%	53,96	652	10.652
EUR 25.000	6,52%	134,90	1.631	26.631
EUR 50.000	6,52%	269,80	3.261	53.261
EUR 100.000	6,52%	539,60	6.523	106.523

Hoeveel geld kan ik lenen?

Hoe hoog het bedrag is dat je kan lenen hangt af van de waarde en samenstelling van je portefeuille. Active profielen kunnen tot 33% van de waarde van hun portefeuille aan Effectenkrediet krijgen. Voor Basic profielen geldt dat ze geen toegang hebben tot derivaten en andere risicovolle producten. Daarom kunnen zij Effectenkrediet krijgen tot 70% van de waarde van hun portefeuille. Trader profielen kunnen ook tot 70% van de waarde van hun portefeuille aan Effectenkrediet krijgen. Ze hebben namelijk laten zien dat ze ervaren zijn door te voldoen aan bepaalde kennis- en ervaringseisen.

De algemene berekening voor Effectenkrediet is:

Effectenkrediet = waarde portefeuille + kassaldo – portefeuillerisico

Met een Trader profiel gaan we uit van een lager portefeuillerisico, hierdoor is het percentage effectenkrediet hoger. In onze Handleiding risico beleggingsportefeuille is meer te lezen over onze risicoanalyse.

Tot 70% Effecten-krediet

voor Basic profielen

Derivaten

zijn NIET beschikbaar

Tot 33% Effecten-krediet

voor Active profielen

Derivaten

zijn beschikbaar

Tot 70% Effecten-krediet

voor Trader profielen

Derivaten

zijn beschikbaar

Ga naar ‘Instellingen’ in je profiel en kies voor ‘Allocatie’

Klik op ‘Voeg een nieuwe allocatie toe’

In het volgende scherm kies je de valuta en het bedrag dat je wil lenen. Vul alles goed in.

Kies ‘Bevestig’

Hoe kan ik van tevoren alloceren?

Het toewijzen van allocatie is alleen beschikbaar voor klanten met een Active, Trader of Day Trader profiel die de kennistoets succesvol hebben afgerond. Lees hier meer over in onze FAQ.

Zoals eerder aangegeven kun je alloceren zodat je een verlaagd rentetarief krijgt. Dit is omdat wij hierdoor de kans krijgen geleende bedragen beter in te schatten.

Let op: als je belegt met geleend geld, geldt het hefboomeffect. Dit betekent dat je winsten en je verliezen versterkt worden. Hierdoor kun je meer geld verliezen dan je in eerste instantie hebt geïnvesteerd. We adviseren daarom om alleen in producten te beleggen die passen bij je risicotolerantie en je financiële situatie.

Let op: Beleggen gaat gepaard met risico's op verlies en valutaschommelingen. Als je met dit product belegt, kun je een deel van, of al het geld dat je belegt, verliezen. Je kunt (een deel van) je belegde geld verliezen. Dit is geen beleggingsadvies. We adviseren je alleen om te beleggen in financiële producten die aansluiten bij je kennis en ervaring. Indirecte kosten kunnen van toepassing zijn (bijv. spread- en fondskosten). De waarde van je belegging kunnen dalen en stijgen. De informatie op deze pagina houdt geen rekening met jouw individuele financiële en/of fiscale behoeften. Effectenkrediet is bindend en moet worden terugbetaald. Zorg ervoor dat je in staat bent om de schuld terug te betalen als de waarde van effecten fluctueert.